Boris Šosman – realitní makléř
  • Úvod
  • Nemovitosti
  • Prodané nemovitosti
  • Služby
    • Tržní odhad
    • Jak pracuji
    • Postup při prodeji
    • Postup při vyhledání nemovitosti
    • Chci být tipařem
  • Recenze
  • Kontakt
11. 2. 2022 od Boris Šosman

Podmínky na trhu v roce 2022 nepřejí úvěrům

Podmínky na trhu v roce 2022 nepřejí úvěrům
11. 2. 2022 od Boris Šosman

Rostoucí sazby, zpřísnění podmínek a přetrvávající nedostatek nemovitostí. Je předschválená hypotéka řešením?

Česká národní banka v únoru opět výrazně zvedla základní úrokovou sazbu a banky postupně reagují růstem úrokových sazeb úvěrů. Od dubna navíc znovu zpřísňuje limity hypotečních úvěrů a tak obnovuje podmínky v podobě nároků na příjmy žadatelů. Jaké změny u úvěrů na bydlení nás v roce 2022 čekají? Je možným řešením tzv. předschválená hypotéka?

I dostupnost úvěrů na bydlení ovlivňuje ceny nemovitostí

O cenách nemovitostí už bylo napsáno hodně. Se svými klienty aktuální situaci na trhu řeším každý den, vedle vývoje cen nemovitostí se mě ptají také na možný vývoj úrokových sazeb a dostupnost úvěrů na bydlení. Nechci se pouštět do analýz ani prognóz, ale upozornit na plánované změny u hypoték a jejich možné dopady na rozhodování o koupi nebo prodeji nemovitosti. A také shrnout výhody i možná úskalí předschválených úvěrů na bydlení. I dostupnost úvěrů má totiž ve výsledku vliv na ceny nemovitostí. Zjednodušeně řečeno pro všechny, kteří nemají na pořízení nemovitosti dostatek vlastních prostředků, je zásadní pro rozhodování o koupi také nabídka a cena úvěrů na bydlení. Ta může ovlivňovat poptávku na trhu s bydlením. Nebo třeba změnit strukturu poptávky a zvýšit zájem o nájemní bydlení namísto koupě nebo výstavby. Nic ale není černobílé. Zvýšený zájem zase obvykle vede k růstu cen.

Úrokové sazby hypoték

Základní úrokovou sazbu zvyšuje Česká národní banka postupně už od června 2021. Do té doby rekordně nízká základní sazba ve výši 0,25 % zlevňovala úvěry na bydlení do takové míry, že některé úrokové sazby hypoték atakovaly hranici 1 %. Aktuálně došlo v únoru k navýšení základní úrokové sazby z 3,75 % na 4,5 %. Jde o další výrazný skok, loni před Vánoci centrální banka zvedla sazbu o celý procentní bod. Co udělá nárůst úrokové sazby úvěru o 1-2 % se můžete podívat na hypotetických příkladech v tabulce.

Výše splátek pro hypotetický úvěr ve výši 1 000 000 Kč se splatností 20 a 30 let a úrokovou sazbou 1–4 %

Zjednodušeně tak každé procento na jednom milionu úvěru představuje nárůst splátky přibližně o 500 Kč měsíčně. A to při dnešních cenách nemovitostí není málo.

Nároky na příjmy žadatelů

Splátka úvěru na bydlení představuje v domácím rozpočtu významnou položku. Vedle růstu úrokových sazeb navíc od dubna 2022 budou platit přísnější podmínky pro poskytnutí hypoték a posouzení žadatelů.

Poměr výše hypotečního úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti (LTV) bude nově maximálně 80% proti předchozím 90 %. Banka vám poskytne úvěr na maximálně 80 % odhadované tržní ceny nemovitosti. Pro žadatele to znamená mít více prostředků na koupi nemovitosti z vlastních nebo jiných zdrojů.

Vrací se také povinné nároky bank na příjmy žadatelů. Ukazatel DTI představuje poměr celkového zadlužení k celkovému ročnímu čistému příjmu žadatele a jeho limit bude od dubna 8,5. Pro žadatele do 36 let pak 9,5. Limit ukazatele DSTI, který představuje poměr mezi výší měsíčních splátek všech úvěrů a čistým měsíčním příjmem, bude od dubna maximálně 45 procent a u mladých žadatelů to bude 50 procent. Česká národní banka v reakci na pandemii a situaci na trhu přestala oba ukazatele po bankách vyžadovat, od dubna bude jejich aplikace pro banky opět povinná.

Předschválená hypotéka: výhody i nevýhody

Zvyšování úrokových sazeb, zpřísňování podmínek hypoték i stále rostoucí ceny nemovitostí povedou k tomu, že další část žadatelů o úvěr na bydlení zkrátka nedosáhne. V některých případech se mohou lidé na očekávaný budoucí vývoj připravit v podobě získání předschváleného úvěru. Banky totiž reagují na zvýšení sazeb u úvěrů se zpožděním. I když ale získáte jistotu schváleného úvěru s pevně danými podmínkami, má taková předschválená hypotéka i svá úskalí.

Výhody

  • S předschválenou hypotékou máte jistotu poskytnutí úvěru, celý proces schvalování a      posuzování bonity proběhne předem.
  • Víte, jaký je maximální možný limit úvěru, a tedy i případné ceny nemovitosti.
  • Rychlost. Díky předschválení je celý proces kratší a peníze na koupi čerpáte rychleji.
  • Existence předschváleného úvěru vás může zvýhodnit před ostatními zájemci.

Nevýhody

  • Na čerpání úvěru máte ve smlouvě daný časový limit. Obvykle maximálně 2 roky. Do té doby musíte najít vhodnou nemovitost.
  • Když úvěr nevyčerpáte, zaplatíte sankci. A ta nebývá malá.
  • Vámi vybraná nemovitost nemusí bance vyhovovat a nepřijme ji jako zástavu.
  • Rozdílná cena nemovitosti a výše úvěru. Vámi vybraná nemovitost má vyšší cenu než předschválený úvěr a budete řešit a hledat další zdroje. Nebo naopak nemovitost bude mít cenu výrazně nižší a z nedočerpané části předschváleného úvěru můžete opět bance platit poplatek. Obvyklý nedočerpaný limit úvěru bez sankce je u většiny bank 20 % z výše schváleného úvěru.

Využití předschváleného úvěru si opravdu důkladně promyslete. Pokud jste o koupi pevně rozhodnuti, hledáte nemovitost v lokalitě s velkou nabídkou nemovitostí, můžete získat lepší podmínky. Pokud je ale riziko, že nenajdete vhodnou nemovitost včas, velké, může vám předschválený úvěr přinést další starosti.

Předchozí článekProdej nemovitosti: nejvyšší cena vs. nejvýhodnější cenaprodej nemovitostiDalší článek Každá nemovitost potřebuje reklamu „na míru“, jak ale vybrat ty správné marketingové nástroje?

Napsat komentář Zrušit odpověď na komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

About The Blog

Nulla laoreet vestibulum turpis non finibus. Proin interdum a tortor sit amet mollis. Maecenas sollicitudin accumsan enim, ut aliquet risus.

Poslední příspěvky

Rok 2023 nastavení správné ceny a marketingové strategie19. 3. 2023
AML v realitách: záludné otázky realitních makléřů jako součást opatření proti praní špinavých peněz20. 3. 2022
Každá nemovitost potřebuje reklamu „na míru“, jak ale vybrat ty správné marketingové nástroje?12. 3. 2022

Rubriky

  • Nezařazené
  • Others

Základní informace

  • Přihlásit se
  • Zdroj kanálů (příspěvky)
  • Kanál komentářů
  • Česká lokalizace

Štítky

Agency Apollo13 Information Popular WordPress

Proč Šosman

Při obchodu vždy zastupují zájmy klienta. Vždy udělám maximum pro to aby všichni zůstali spokojeni – takzvaně win win. Mojí prioritou je zachování si dobrého jména a poctivosti. Při práci využívám moderní technologie a svou kreativitu.

Mojí prací je vytvořit skvělý produkt a prodat ho!

Obchodní podmínky.

Zásady zpracování osobních údajů – GDPR.

VOS

Kontakt

BS realitní služby s.r.o.
IČ: 28041763
se sídlem T. G. Masaryka 564/13, 360 01 Karlovy Vary
+420 777 595 674
boris.sosman@aqua-realty.czwww.sosman.cz

Poslední příspěvky

Rok 2023 nastavení správné ceny a marketingové strategie19. 3. 2023
AML v realitách: záludné otázky realitních makléřů jako součást opatření proti praní špinavých peněz20. 3. 2022
Každá nemovitost potřebuje reklamu „na míru“, jak ale vybrat ty správné marketingové nástroje?12. 3. 2022
Vytvořil ©2022 Čistý design
Boris Šosman – realitní makléř
Spravovat souhlas s cookies.
Abychom poskytli co nejlepší služby, používáme k ukládání a/nebo přístupu k informacím o zařízení, technologie jako jsou soubory cookies. Souhlas s těmito technologiemi nám umožní zpracovávat údaje, jako je chování při procházení nebo jedinečná ID na tomto webu. Nesouhlas nebo odvolání souhlasu může nepříznivě ovlivnit určité vlastnosti a funkce.
Funkční Vždy aktivní
Technické uložení nebo přístup je nezbytně nutný pro legitimní účel umožnění použití konkrétní služby, kterou si odběratel nebo uživatel výslovně vyžádal, nebo pouze za účelem provedení přenosu sdělení prostřednictvím sítě elektronických komunikací.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistické
Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro statistické účely. Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketingové
Technické uložení nebo přístup je nutný k vytvoření uživatelských profilů za účelem zasílání reklamy nebo sledování uživatele na webových stránkách nebo několika webových stránkách pro podobné marketingové účely.
Spravovat možnosti Spravovat služby Správa {vendor_count} prodejců Přečtěte si více o těchto účelech
Zobrazit předvolby
{title} {title} {title}